现在存款利率不断下调，大额存单的利率是在央行的存款利率基础上有所上浮，利率大概在三年期3%以上，已经相对普通定期存款比较高了，因此年末正好是居民普通定期储蓄到期的时候，换成大额存单的居民非常多，因此很多银行大额存单还要预约。

　　大额存单另外一个火爆的原因就是部分理财净值产品收益下降甚至出现亏损，还不如存款来得安全。

　　去年一年，居民资产在自然地流向存款，2022年居民存款的增加额是2021年的4倍有余。2022年1月至11月，住户存款增加44.15万亿元。而2021年全年，住户存款增加额为9.9万亿元。

　　为什么大量居民都不消费，拼命存款呢？关键原因还是特殊情况导致的不确定性增加。有钱赚的时候，不会去大量存款，因为钱要用于生意流转赚更多的钱，只有当没有赚钱机会的时候才会把钱都存进银行。相信这个趋势会随着经济的全面复苏，今年会有所改观。

　　银行大额存单有风险吗？大额存单怎么选？

　　在银行办理大额存单自然是有风险的，但是风险是较小的，因为每一家银行都是不能确保其安全系数是百分之百的，因此也是可以通过分散存单来分散风险的。

　　一、银行大额存单有风险吗？

　　大额存单有风险，但风险较小。大额存单，是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证。

　　二、大额存单怎么选

　　1、对比各银行不同期限的大额存单利率

　　据统计发现，3年期以上的大额存单收益率更具竞争力。目前，除了工商银行，各行3年期利率基本超过了4.1%。其中，股份制银行较国有大行更为突出，最高利率普遍能达4.18%。

　　一般来说，期限越长，大额存单利率越高，但是也有例外的情况。比如广发银行，其20万起存的3年期大额存单利率为4.18%，而5年期大额存单利率仅为3.905%。

　　2、对比各银行的认购起点

　　大额存单购买起点一般在20万至100万之间，10月以来，一些国有大行还发售了起点更高的收益更高的 超级 大额存单。不同购买起点往往意味着不同的利率。比如工商银行在售的1000万起存的3年期大额存单，利率达3.85%，而 20万起存的利率仅为3.80%。

　　3、对比各银行提前支取的计息方法

　　大额存单是可以提前支取的，并且可以靠档计息，不过各行对提前支取的次数和计息方式各有不同，实际收益率也会受到相应影响。比如有些银行按照大额存单的档计息，有些按照定期存款的档计息，有些按照活期存款的档起息。

　　由于大额存单购买起点较高，即使相差几个利率基点其最终利息也会差很多。因此，投资者需要对各行大额存单的利率、期限、认购起点、提前支取的计息方法等进行综合比较。