第 1 年打 9 折

　　第 2 年打 8 折

　　第 3 年打 7 折

　　而改革后，最多可打 5 折。

　　这意味着，没发生理赔的车主，交强险价格会更便宜。

　　但需要注意的是，交强险相当于国家医保，只能起到一些保底作用，远不足以覆盖风险。

　　如今在交通死亡事故中，平均赔偿额都在 100 万以上，如果只有交强险赔 18 万，还有大几十万的缺口要自己填，压力难以想象。

　　所以，交强险虽然赔得多了，但仍是远远不够的，商业车险还是要买的。

　　变化二：商业车险保障更好

　　现有的商业车险，由 4 项主险和多项附加险组合而成。这就导致有时看似买了全险，却因为没有买附加险，而不能获赔：

　　比如车窗玻璃破碎，如果没有附加玻璃险，就赔不了。

　　针对这类问题，商业车险做了改进：在车损险这项主险上，增加了 7 项责任。它们分别是：

　　可以看到，车损险增加的责任，除 “全车盗抢险” 以外，都是原来的附加险。

　　改革前，若想车险全额赔付，必须要附加不计免赔险;若担心发动机进水，就要附加涉水险;

　　改革后，只要买了车损险，就默认有这些附加险，不仅省事，保障也更全面了。

　　并且，监管还鼓励保险公司开发其他附加险，比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。

　　现有的车险，医疗费用报销仅限医保内用药，医保外用药则要自己额外承担。如果能开发类似险种，对消费者是很实用的。

　　顺便提一句，其实买份百万医疗险，就能解决医保外用药的报销问题，建议都买上一份。变化三：第三者责任险，可买千万保额

　　坦白讲，我认为 “第三者责任险” 是最重要的车险险种。

　　它和交强险类似，赔偿的是车祸造成第三者伤亡或财产的损失，这些是开车的最大风险。

　　而交强险即使在改革后，如果造成第三者死亡，最多只赔 18 万;如果撞坏对方的车，最多也只赔 2000 元;

　　在如今人均死亡赔偿动辄百万、豪车修理费动辄数十万面前，这些赔偿额只是杯水车薪，需要 “第三者责任险” 来补充。

　　买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。

　　在一文读懂车险中，我强调三者险保额最好在 100 万以上，一线城市买 200 万以上也不足为奇，最高可买 500 万。

　　这次改革提高了三者险的限额，最高可买 1000 万。

　　前段时间，有一起高速公路油罐车爆炸事件，造成几十人伤亡。如果事故车辆有千万保额的三者险，或多或少能帮上一些忙。

　　所以，三者险保额提高，能更好地起到经济补偿作用，建议车主们尽量买高一些。

　　变化四：商业车险价格下降