会被拒贷的情形有哪些?什么情况会被拒贷?
2019-08-12 11:23 我爱我家

  现在各位买房的朋友中,全款的越来越少了,尤其是在北上广深等一线城市,因为经济及投资等原因,绝大多数的朋友都会选择贷款,然而,在申请房贷的时候,银行为了规避损失,会从收入、征信、房屋状况等方面去审核贷款人的资质,一旦被判定不合格,很可能被银行拒贷,那么,在实际中,有哪些常见情况会被银行拒贷呢?主要分以下三种情况。

  一、负债率过高

  1、信用卡太多

  由于信用卡是可以多次申请的,而且有些朋友也喜欢申请多张信用卡,拆东墙补西墙式地进行周转,但是,如果持有信用卡较多,且每张卡都有大额消费记录的话,那么在银行看来,负债率过高的风险就很大了,会怀疑以卡养卡的行为,那么放贷空间就会减小,甚至严格的银行会认为其还款能力不足而拒绝放贷,所以,为了顺利拿到贷款,应该根据银行的规定,控制自身的负债范围。要特别注意的是,银行往往会根据信用卡消费额度和次数分析出借款人的消费习惯,从而判断其负债率是否过高,所以即使征信良好,但如果信用卡消费情况被银行判断为负债高的话,银行也会慎之又慎。

  2、房贷月供收入比过高

  另外房贷月供和收入比例也是负债率的一种体现,银行规定的警戒线是50%,这是在贷款人没有其他贷款支出的情况下,如果还有车贷、小额贷款之类的,房贷和月供收入比例会更低,也就是说要求的收入就会更高。

  二、征信不良

  1、逾期次数多和逾期额度高

  一般来说,银行会看贷款人5年内的贷款记录和2年内的信用卡征信记录,逾期次数和额度很重要,而对于有些严格的银行,甚至只要有逾期记录,就会对还款评估产生影响,即使通过了审核,也有可能被提高首付和利率。至于逾期次数较多,其额度又大的,很多银行都会拒之门外。

  而有的人表示,明明按时还款了,为何仍有逾期记录?其原因可能是多样的,但基本上是以下三种:一是在同一家银行有多个账号,还款时转错了账户;二是转账时,尤其是他行转账,银行处理不及时或者没有按时到账;三是通过第三方机构还款,但第三方机构原因没有按时还款或处理。

  2、异地逾期贷款可能影响本地贷款

  除了逾期次数、逾期额度,逾期地点也是很多买房人容易忽略的问题,因为个人征信数据库是全国联网的,无论是在外地还是在本地,只要商业经过授权都可以通过查询个人征信报告了解贷款人逾期情况。也就是说,可能在很早以前,在别的地区有逾期记录,也会影响到本次的房贷。

  三、当地政策限制

  征信和负债率是银行评估申请贷款人的还款能力,为了避免风险而进行判断的因素,但由于每个地区当地政策不同,有些地区对购房者还有其他的硬性要求,这就要根据当地实际情况判断,个人是否满足当地的房贷条件。

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